제목 : 이자 + 배당으로 매달 현금흐름 가져가기
작성자 : esse07
일반적인 개인이 생각할 수 있는 소득은 보통 아래와 같습니다.
1.근로소득(보통 월급이겠죠)
2.임대소득(부동산이 있어야...)
3.금융소득(이자+배당)
1.2번이 제일 핵심적이긴 하지만, 딱히 어찌할 수 없는 부분이므로
여기서는 3번 항목에 집중해 보겠습니다.
아 난 돈도 없는데 무슨 금융소득... 이라고 하실분이 많으시겠지만 중요한건 금액이 아니라 습관이라고 말씀드리고 싶습니다.
계좌에 단돈 100만원정도만 있어도 이걸 활용해서 한두푼이라도 소득을 창출하는 습관과 요령이 쌓인다면 수십년 후 에는 전혀 다른 그림이 되어 있을것 입니다.
그럼 시작해 보겠습니다.
(1)이자소득
요즘은 예금금리가 2% 초반, 적금금리가 3%중반인데,
처음에 돈이 하나도 없는 상태에서 첫 월급을 타서 돈을 모을때는 당연히 적금을 해야합니다.
1년후 적금을 찾아서 어느정도 목돈이 모인 상태에서 다달이 월급은 들어오는 시점에서 문제가 발생합니다.
예를 들면 가지고 있는 1200만원과 매달 저축가능한 100만원을 어떻게 운영해야 할지 선택이 쉽지 않기 때문입니다.
보통의 경우라면 아무생각없이 1200만원은 예금, 매달 100만원은 다시 적금 이런식으로 운용할 것입니다.
하지만 더 좋은 방법이 있습니다. 우체국 epostbank예금을 이용하면 됩니다.
즉 1200만원을 epostbank예금에 쌓아두고(금리 2.0%) 이를 매달 3.4%짜리 적금에 이체되도록하고, 매달 들어오는 100만원은 하던대로 적금으로 돌리는 것이 적금2개+우체국금리가 더해져서 단순하게 예금+적금으로 가져가는것 보다 전체 금리가 더 높습니다.
정리해보면 (이자소득은 편의상 제외했습니다)
1년차 목돈없음+매달100만원 => 제2금융 고금리 적금
2년차 1200만원+매달 100만원 => 1200우체국예치+제2금융 고금리적금 2개운용
3년차 2400만원+매달 100만원 => 2400우체국예치+제2금융 고금리적금 3개운용
...
n년차 1200*(n-1)만원+매달 100만원 => 1200*(n-1)만원 우체국예치+제2금융 고금리 적금 n개 운용
이런식입니다.
이런식으로 적금이 12개가 돌아간다면 적금가입시기를 조정하면 매달 적금이 만료되도록 설정해서 매달 고정 이자소득이 들어오게 됩니다.
만약 적금이 12개가 안된다면(저도 12개는 너무 정신 사나워서 분기별로 1개정도로 셋팅중입니다)현금 지출이 많은 달에 만기가 돌아오도록 셋팅하면 됩니다.
보통 5월달에는 누구나 지출이 많을테고, 개인적으로 11월달에 가족행사가 많다면 적금 2개 만기를 5월초 11월 초로 인위적으로 조정해서 해당 달에 현금흐름을 늘릴 수 있습니다.
**이자소득 계산에 대한 문의가 많아서 아래에 따로 글을 작성했습니다.
http://www.ppomppu.co.kr/zboard/view.php?id=money&page=1&divpage=41&no=224518
(2)배당소득
어느시점에서 예금 적금이 지겨워지기 시작할 것 입니다.
게다가 예적금만으로는 아무리 저물가라 해도 인플레이션을 이길 수가 없습니다.
그래서 그 다음 단계인 배당소득에 도전해 봅니다.
불행히도 국내 상장 회사들은 전세계에서 배당률이 제일 낮습니다.
따라서 배당에 관심이 많은 분이라면 전세계로 눈을 돌려야 할 것입니다.
다음 2트랙 정도가 무난해 보입니다.
1. TIGER 200 배당을 노린건 아니지만 어차피 보유중이니 배당이라도 받아야죠.
연보수 0.05% / 배당수익률 1.5%정도(추정) 2/5/6/11월 배당
2. SDY(http://www.etf.com/SDY)해외 고배당 ETF입니다.
연보수 0.35% / 배당수익률 5.72% 1/4/7/10월 배당(추정)
(타이거와 SDY만으로도 3.6.9.12월을 제외하고 매달 배당을 받을 수 있습니다.)
초보분들은 여기까지만 하시고 다음 3-4번은 개인적인 포트 폴리오인데 참고만 하시기 바랍니다.
3.국내 고배당주
현재 우리은행/메리츠종금증권/GS/진양홀딩스/MH에탄을 등등(많아서 다 기억도 안나네요;;) 고배당 저 PER 저PBR종목들을 사 모으고 있습니다.
예상 배당수익률은 3-5%/4월 배당일겁니다.
4. 10%정도의 고배당 주식들(고위험)
현재 제가 보유중인 종목들인데, 그냥 이런것도 있구나 .. 정도로만 참고하시면 됩니다.
https://www.google.com/finance?q=stb&ei=rqgYV7nPF4SL0gSQoYTgBw
캐나다 소재 스쿨버스 운영회사, 원래 배당률 10%였는데 주가가 올라서 현재 8.65% / 매달배당
https://www.google.com/finance?q=agnc&ei=iakYV5CvNMmW0ASHzrPwCA
그 유명한 에이전씨입니다. 12.79% / 매달배당
https://www.google.com/finance?q=nrz&ei=HqoYV7CZHMLg0gSd4KqQCw
가장무서운 NRZ... 15.18% / 2 5 8 11월 배당 배당률이 높은데 왜 무서운걸까요... 셋중에서 비중이 제일 낮습니다.
AGNC(매달 10일 입금)와 STB(매달 20일 입금)의 매달 배당은 마약과도 같습니다;;;
위5가지를 잘 조합하면 거의 매달 일정액의 배당이 나오므로, 본인 또는 아이들 용돈계좌로 써도 무방할 것 같습니다. 단 4번에는 절대 목돈 넣으시면 안됩니다.
*주의사항 (1)번 이자와 (2)-1의 배당소득은 2천만원이 넘으면 금융소득 종합과세 대상이 되므로 주의하시고
(2)-2 (2)-3번은 해외주식이므로 시세차익은 22% 분리과세/ 배당소득에 대해서는 15%과세(미국에서 원천 징수)인데 미국주식 배당소득이 국내 종합소득에 포함되는지는 아직 모르겠습니다. 아시는분 있으면 댓글좀 부탁드립니다.
**(2)-1에서 차라리 TIGER배당성장 같은 배당주ETF를 하는게 낫지않냐는 의견이 있을까봐...
TIGER200은 어차피 보유중인 종목이고, 국내 배당주 ETF를 할바에야(게다가 거래량 적은 ETF는 쳐다보지 말라는 말이있습니다)그 돈으로 2번 SDY를 하는게 나은거 같습니다.
[결론]
초보자라면 무리하지 않고
1. 적금 4개를 3.6.9.12월에 만기가 오도록 계속 유지하고
2. TIGER200으로 2.5.8.11월 배당을 받고
3. SDY로 1.4.7.10월달에 배당을 받으면 매당 월급이외에 추가적 현금흐름을 확보할 수 있습니다.
(굳이 SDY가 아니라 며칠전 언급한 IVV나 VIG등도 괜찮습니다)
물론 처음에는 그 금액이 미미할 것 입니다.
하지만 10년 100년을 바라보고 조금씩 모아간다면 결코 나쁜 결과를 초래하지는 않을 것입니다.
적어도 괴상하고 이해불가능한 상품에 낚여서 수수료만 뜯기고 금융사만 좋은 일 시키는 것보다는, 제가 위에 제시한 방법이 훨씬 효율적인 재테크가 될 것 입니다.
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[추가] 고배당 ETF(펀드) 관련해서
SDY보다 뱅가드 펀드(http://www.etf.com/VIG)도 괜찮은거 같습니다. 문제는 아래처럼 비교하면 또다시 IVV가 더 좋아보이기도 합니다.
보수 배당률 5년누적수익
SDY 0.35% 5.71%(구글에는 3.01%로) 8.24%
VIG. 0.1% 2.17% 10.33%
IVV 0.07% 2.28% 11.91%
SDY의 배당률은 홈페이지가 오류같습니다. 차라리 구글에 나오는게 더 신빙성이 있는거같습니다(5%가 나올수가;;)
이부분은 며칠더 관찰한다음에 다시 업데이트 하겠습니다.
*뽐뿌 재테크 포럼에서 작성된 글이며 본인 삭제요청시 즉시 삭제됩니다.
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아직도 뽐뿌를 가며누 검색해서 글들을 읽곤 합니다.
잊을만 하면 한번씩 읽어서 도움이 되도록 노력하고 있습니다.
이대로 따라하진 않지만 큰 도움이 된 글입니다. 참고해서 응용해보려 노력하고 있습니다.
수익이 있다면 손실도 있을 수 있으니 모든 것은 본인의 판단 아니겠습니까.
여담으로 저에게도 드디어 통지서가 왔습니다.
바로 배당 통지서!!
진양홀딩스(100250) 중간배당인데요. 주당 40원이가 아닌가 ..ㅎㅎ
8월 10일날 지급인데 9일낭 통지서가 오는쎈스!!
6월 30일 기준이라 지금은 팔고 없는 주식이지만 팔고나서도 배당까지 주는...
암튼 이렇게 시작되는게 아닌가 하는 생각을 합니다.
내년엔 더 많은 배당금 통지서가 오기를 기대해 봅니다.
진양홀딩스는 추후 다시 들어가든가 해봐야겠네요.
